Объяснено, для каких целей стоит держать деньги на накопительном счете

Накопительный счет можно использовать в качестве «копилки» для достижения некрупных краткосрочных целей, рассказал заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для Банки.ру.

«Накопительный счет — это действительно удобный инструмент для формирования и хранения финансовой подушки. Сегодня ставки по накопительным счетам остаются на привлекательном двузначном уровне, что позволяет не только защитить деньги от инфляции, но и обеспечить их рост», — обратил внимание Шамин.

При этом, в отличие от большинства вкладов, такие счета можно регулярно пополнять или снимать с них средства без ограничений и потери начисленных процентов, добавил эксперт.

«Таким образом, клиент одновременно извлекает выгоду из текущих высоких ставок и сохраняет доступ к средствам для покрытия текущих или непредвиденных расходов, ведь деньгами можно будет воспользоваться в любой момент», — сказал он.

Хотя ставки по вкладам выше, накопительный счет, как отметил Шамин, можно успешно использовать в качестве «копилки» для достижения некрупных краткосрочных целей. Если же клиент смотрит в сторону более долгосрочных накоплений, то, по мнению эксперта, целесообразнее будет рассмотреть классические вклады с более высокой доходностью.

«В целом можно рассмотреть оформление сразу и вклада, который обеспечит хороший процент на месяцы или даже годы вперед, и накопительного счета для мгновенного доступа к деньгам, когда это будет нужно», — сказал Шамин.

Как распределить деньги

При распределении средств между накопительным счетом и вкладом с фиксированной ставкой и сроком Шамин рекомендует учитывать финансовые цели и сроки их достижения.

«Сочетание инструментов может позволить сбалансировать ликвидность средств и доходность, но нужно четко понимать, какую сумму вы готовы вложить в депозит, как минимум, на несколько месяцев вперед, а какую следует оставить на накопительном счете на случай необходимости оперативного доступа к ним», — пояснил он.

Если вам срочно понадобятся средства с вклада, а он не предполагает опцию частичного снятия средств, то вы рискуете потерять все накопленные проценты, предупредил эксперт.

«Поэтому накопительный счет — хороший надежный вариант, та самая подушка безопасности, которая может прийти на помощь в подобной ситуации», — заключил он.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.