Банкам это невыгодно. Финансист дала совет, стоит ли открывать вклад на долгий срок

Банк России пока решил не повышать ключевую ставку, многие аналитики прогнозируют, что вскоре регулятор и вовсе захочет ее снизить. Такие перспективы стимулировали граждан зафиксировать высокие процентные ставки по вкладам на более длительный срок, заявила в разговоре с aif.ru профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Дубова.

С начала 2025 года доля вкладов сроком на год выросла с 10,8 до 13,7%. В то же время средняя максимальная ставка по вкладам упала к февралю до 21,1%, тогда как в декабре находилась на уровне 22,3% годовых.

«Ожидать укрепления тенденции роста долгосрочных депозитов не стоит. Сейчас банкам становится невыгодно привлекать долгосрочные вклады, они стараются уменьшать ставки по ним. Сегодня, например, на вклады на стандартных условиях до полугода крупные банки предлагают 16–18%, а на годовые и более длинные сроки — уже в районе 14–15%», — обратила внимание финансист.

По ее словам, клиенты, которые хотели зафиксировать высокий процент по сберегательным продуктам, уже сделали это в начале года, когда прогноз о снижении ключевой ставки был менее реалистичен.

Дубова посоветовала открывать вклады на срок от трех месяцев до полугода, пока процентная ставка по ним еще высока. Либо россияне могут заняться поиском хороших предложений на долгосрочный депозит до девяти месяцев.

«В условиях снижения ставки банки предлагают высокие ставки по краткосрочным вкладам. Например, в 2014 году, когда ключевая ставка за год увеличилась с 5,5 до 17%, банки тоже старались привлекать долгосрочные депозиты. А когда ставка остановилась в росте и стала падать, привлекать деньги на долгий срок стало невыгодно, и мы наблюдали ситуацию, похожую на сегодняшнюю», — резюмировала эксперт.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

В январе, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжили оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила более 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.